买房过程的艰辛是每位购房者心中的痛，买套房不容易，申请贷款也不简单，可以说现在的买房大军里，有80%的人会选择贷款而不会全款。

贷款金额能多贷不少贷

既然要贷款，那贷多少好呢？传统思维上购房者觉得能少付利息就少付，早日把房贷还上也能无事一身轻，告诉你，向银行借钱，除了房贷外，再很难申请到这么长时间、大金额、低利率的贷款了（如果你懂理财你就会知道）。以目前银行基准利率4.9%来算，意味着贷款100万每年的利息只有4.9万元，而市面上其他任何一个贷款利率都不会这么低，如果是公积金贷款利率就更低更划算。尤其是要提醒那些首次贷款买房的人，一定要珍惜得来不易的机会，在自己收入水平允许的范围内，能多贷不少贷，毕竟现在二套房开始房贷利率就已经很高了。

贷款方式选等额本息不选等额本金

房贷还款方式有两种：等额本息法和等额本金法。简单地说，等额本息法是每月偿还包括贷款利息在内的等额贷款，也就是每月还款金额相等，本+息之和始终保持不变，刚开始还贷压力较小，倾向于后期还款，因为后面所剩利息是高于本金的；等额本金是每月固定还一定数额的本金，在这个基础上利息随之减少，因此还款额度是逐月递减的，这样更倾向于前期还款，压力较大。

再举一个例子，贷款100万分30年还清，按照基准利率4.9%来算，等额本息每月还款金额都是5307元，30年总额是191.1万元，而等额本金一个月是6861元，第二个月是6850元，到后面的第360个月是2789元，30年累计总额173.7元。

不难看出如果资金充足还款能力够强，选择等额本金较为划算，但贷款买房的人大多还款能力一般，再考虑到中途意外断供的风险，那么还是选择有利于规划资金的等额本息更好。

贷款时间：能贷30年不贷20年

上述提到过通货膨胀，物价上涨、钱会越来越贬值不可避免，如果你是十年前买的房子，那时候每月一千块的月供可能觉得多，放在现在呢你会觉得等同于零压力，所以有必要提前急着还房贷吗？

为什么说能借多久就借多久？随着楼市逐渐稳定，房价波动不会太大，利用长周期贷款来让自己获得更多的周转资金是明智之举，不论把钱理财到哪里，都能有效对冲掉房贷的利息。

在这里不是让你多买几套房子，而是让你学会用时间去衡量金钱，在你急于用钱的时候，希望不会出现，苦于只有一套房而变现不了，身边没有流动资金来抵御风险的情况。