主题：[知识普及]买房贷款的那些事情

贷款肯定最好是用公积金贷款，现在利率上浮太厉害咯。商贷肯定是非常不划算的，那为了省钱，就在还款方式、贷款期限上下点心思。另外，要不要提前还贷，也要看时机情况。

 首先，贷款时选择哪种还款方式？

 等额本息和等额本金是购房者在贷款时就需选择的两大还款方式。

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）；等额本金则是指在还款期内

把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。一般来说，相同贷款年

限，等额本金法比等额本息法支付的利息要少。

多数人认为等额本金法比较合算。然而，这其实是一种误解。利息的多少，在利率不变的

情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。不论是等

额本息法还是等额本金法，利率是相同的。不同的还款方式，其实质无非是贷款本金早还或晚还，造成

贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息的支出数量。换句话来说，由于提前偿还了部分

本金，因而购房者就少借用了一段时间这部分贷款，自然支付的利息就少了。

然后是贷款期限的问题。

贷款期限的长短会影响总的利息支出和资金运转过程，未来还牵涉到是否要提前还贷的问题。对于多数

人而言肯定会有着 “早还早踏实”、“无贷一身轻”这样的想法对吧。其实，贷款年限的长短、是否提

前还贷仍然需要理性的分析，并根据自身情况来决定。

首先，贷款期限较长，意味着每月还款额度较少，生活压力也较小。同时，一旦发生财务危机时，较低

的每月还款会使购房者有更多的弹性去应对。但随着收入上升、压力降低，原本30年期的贷款也许你选

择20年就还清了，那么为何不一开始就借20年的贷款呢？这样一来支付的总利息也会较低。

最后，是否提前还贷？

不同还款方式也决定了提前还贷的划算与否。比如，已进入还款阶段中期、使用等额本息还款法的购房

者，由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前还款，更多偿还的是本金，实际

节省的利息有限；又如还款期已达到1/4、使用等额本金还款法的购房者，此时月供的构成中本金已开始

多于利息，提前还款也不利于有效节省利息。

当然，如果一开始就有提前还款的计划，那么等额本金还款法由于前期还的本金多，所以提前还款时利

息的支付就小，在贷款时间相同的条件下，等额本金还款法较为合算。值得注意的是，由于不同银行对

于提前还贷在手续、政策规定上都有所不同，大家应在贷款初期就对此有所了解，包括是否要缴纳一定

金额的违约金、需要提前多久申请、有哪些提前还贷方式（如减少利息、缩短时限）等等，再根据自身

实际情况做出选择。

我压根都没想过要提前还，还巴不得推迟点呢

买房子什么的好烦躁啊，买了房想离婚怎么办啊

能贷款，你们就偷着乐吧，这说明你们是有钱人

一次性啊，带什么款，还要换，压力很大的

没钱，买不起房子的路过

泰州的房价都降成那样了，我觉得吧，现在不是买房子的好时机，再等等

现在泰州应该买哪里的房子呢，城南都降成那样了

现在贷款没有什么优惠了吧

能贷款的都是有钱人